1. Банк Рф будет распределять всех юрлиц и личных бизнесменов по трем группам риска проведения непонятных операций ("красноватая", "желтоватая" и "зеленоватая" зоны), но окончательное решение о том, в какую группу риска включать клиента, воспримет сам банк. Это подразумевает доработанная версия законопроекта о платформе "Знай собственного клиента" ("ЗСК").
2. Расхождений в оценке клиентов у ЦБ с банками практически нет, они совпадают в 99% случаев.
3. Из 3,7 млн личных бизнесменов и 3,4 млн юрлиц 99% — "зеленоватые" клиенты (низкого уровня риска). Операции меж ними в подавляющем большинстве случаев должны проводиться без ограничений.
4. Только 0,7% юрлиц и ИП мы относим к группы "бардовых" клиентов (высочайшего уровня риска). Это технические компании, которые специально создаются для выстраивания сложных, многосоставных схем и проведения непонятных операций.
5. В законопроекте предполагается довольно твердый режим работы с "красноватыми" клиентами. Расходные операции по их счетам должны приостанавливаться, как и любые платежи в их пользу.
Одним из рассматриваемых вариантов является процедура принудительной ликвидации "красноватой" организации.
6. Клиенты, отнесенные к высочайшей группе риска, сумеют в течение полугода обратиться в междуведомственную комиссию при Банке Рф, чтоб пользоваться правом на реабилитацию, но воззваний будет весьма не много.
7. Состав комиссии будет расширен за счет представителей деловых объединений.
8. Если клиент получит отказ в реабилитации, ему предоставляется еще полгода на то, чтоб уже в судебном порядке защитить свои честь и достоинство. А уже опосля этого быть может поднят вопросец о ликвидации. Все это время его счет остается замороженным.
9. Комиссия за незаконное обналичивание держится на уровне 20% и станет еще выше опосля того, как заработает платформа "ЗСК". При всем этом три-четыре года вспять стоимость обналичивания колебалась в границах от 10 до 12%.
10. В оценке клиентов ЦБ употребляет наиболее 100 моделей, меняя их зависимо от внедрения новейших схем нерадивым делом.
11. Платформа "ЗСК" будет употреблять элемент искусственного ума, но окончательное решение о отнесении Банком Рф клиента к той либо другой группе риска принимается опосля заключения аналитика.
12. ЦБ рассчитывает, что закон о платформе "ЗСК" вступит в силу в конце этого — начале 2022 года. Потом будет нужно еще приблизительно полгода на обкатку системы с рядом кредитных организаций и подключением других по мере готовности. Другими словами к середине последующего года подключение к платформе всех банков может стать неотклонимым.
13. Массив данных по оценке риска клиентов Банк Рф будет обновлять раз в день через "личные кабинеты" банков. Это не востребует значимых денежных издержек, поэтому что уже сейчас в платежной системе интегрированы разные стоп-листы.
14. На перспективу ЦБ разглядывает возможность подключения к системе не только лишь банков, да и других больших денежных институтов.
15. Списки отказников тем не наименее ЦБ будет как и раньше часто доводить до банков, но может отрешиться от этого инструмента, если платформа "ЗСК" обоснует свою эффективность.
Полный текст интервью с директором департамента Банка Рф Ильей Ясинским читайте тут.